Как оформить ипотеку на квартиру — порядок действий

Вопрос о том, как оформить ипотеку на квартиру, волнует многих наших соотечественников. Далеко не у каждой семьи есть возможность купить жилье сразу за наличные средства, поэтому такой вариант, как ипотека, является очень привлекательным для многих.

Имея постоянный нормальный доход, можно неспешно платить за свою квартиру, параллельно с этим обживая ее, ремонтируя и обставляя желаемой техникой и мебелью.

Особенно популярно приобретение квартиры в ипотеку для молодых семей, так как они остро нуждаются в том, чтобы съехать от родителей и сосредоточиться на своей собственной жизни.

Рассмотрим особенности данного вопроса, нюансы оформления такой покупки и возможные неприятные ситуации, которые при этом иногда возникают.

Оглавление:

Как выбрать банк и программу, чтобы взять ипотеку на квартиру

Практически каждый крупный банк страны предлагает людям услугу оформления ипотеки. Через какое именно финансовое заведение стоит купить жилье – это довольно серьезный вопрос, которому необходимо уделить наиболее пристальное внимание.

Давать конкретные рекомендации по определенным банкам нет особого смысла, так как их программы постоянно меняются, совершенствуются, людям предлагаются все новые варианты совершения покупки.

В таких условиях было бы неправильно руководствоваться старыми и уже неактуальными программами и рекомендациями, сколько бы хорошими они ни были.

Алгоритм подбора оптимального банка и программы в нем следующий. Первым делом необходимо составить небольшую бумагу и набросать на ней следующие графы:

  • название банка;
  • приемлемая максимальная стоимость жилья;
  • уровень начального взноса;
  • сроки кредитования;
  • действующая ставка;
  • требуемые документы;
  • предлагаемая валюта.

Далее достаточно просто заходить на сайты самых популярных банковских заведений и в соответствующих разделах, касающихся ипотеки, узнавать все эти данные. В конечном итоге необходимо сравнить полученную информацию и выбрать наиболее подходящий вариант.

Также не лишним будет перед окончательным решением поинтересоваться мнением людей, уже взявших в понравившемся человеку заведении ипотеку. Пусть они поделятся опытом и составят свой отзыв о банке и выбранной ими программе.

Лучше перестраховаться и узнать как можно больше, ведь иметь дело с выплатой кредита придется достаточно долго.

Каким условиям должна соответствовать квартира для оформления ипотеки




Не все присутствующие на рынке недвижимости квартиры подходят для оформления ипотеки. Покупка возможна только при соответствии жилплощади определенным требованиям.

Каждый банк выдвигает различные критерии, но, как правило, они довольно похожи и выглядят приблизительно так:

  1. Дом не должен быть слишком старым, часто не старше 1970-го года.
  2. Дом не должен быть признан аварийным.
  3. Квартиры должны быть в хорошем состоянии и соответствовать современным стандартам и требованиям.
  4. Не одобряются покупки в постройках, являющихся архитектурными или историческими памятниками.
  5. В конструкции дома должны быть использованы современные и надежные материалы, к примеру, не приветствуются деревянные перекрытия или использование газовых колонок.
Полезный совет: начинать поиск определенной квартиры желательно уже после того, как человек ознакомился с требованиями банка по ее состоянию, местонахождению и соответствию определенным нормам.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке

Сбербанк традиционно считается одним из самых развитых в стране, и к нему постоянно обращаются миллионы клиентов по самым разным вопросам, в частности, и для оформления ипотечного кредита.

Часто иметь дело с этим заведением более выгодно, нежели с другими, так как здесь дают очень приятные проценты и выгодные дополнительные условия.

Оформить ипотеку в Сбербанке достаточно просто. Для этого необходимо просто посетить ближайшее отделение этого заведения и изъявить желание о покупке недвижимости.

Сотрудники банка предъявят гражданину определенные требования, порекомендуют, с чего начать процесс, какую документацию собрать.

Кому могут дать ипотечный кредит? Необходимо, чтобы человек подходил под такие минимальные требования:

  1. Возраст на момент, когда оформляется сделка: от 21 до 55.
  2. Трудовой стаж гражданина должен быть не меньше года за последние 5 лет, при этом из них минимум полгода – на последнем месте работы.
  3. Также могут потребоваться документы, подтверждающие, что у семьи есть определенный стабильный доход.

Нужно помнить, что отделение Сбербанка, куда обратился человек, должно иметь соответствующую государственную регистрацию.

Порядок действий при покупке вторичного жилья в ипотеку

Жилье на вторичном рынке привлекает многих людей в силу своей большей ценовой доступности, а также других положительных характеристик: надежности, хорошего расположения, интересной планировки и т.п.

Покупать такое жилье в ипотеку также возможно, но при этом банки часто не очень приветствуют подобную идею.

Возможность получить помощь банка в приобретении жилья в таком случае может быть под угрозой, и вот почему:

  1. Банк выявил, что с момента смерти или выезда прошлого владельца прошло мало времени, меньше 6 месяцев.
  2. Сделка происходит между родственниками.
  3. Если в списке потенциальных претендентов на квартиру есть люди с ограниченными возможностями, представители незащищенных слоев населения, то банк не захочет рисковать.
  4. Нужно понимать, что в случае необходимости банку реализовать недвижимость, она должна быть достаточно ликвидной.

И это далеко не все подводные камни. Как купить такое жилье в ипотеку?

Схема достаточно проста:

  1. Сначала происходит сбор требуемого пакета документов.
  2. Далее оформляется кредитная заявка.
  3. Подбирается подходящая жилплощадь.
  4. Недвижимость пройдет оценку экспертами, и, в случае их положительной оценки, ипотека будет оформлена.

От продавца также могут потребоваться документы, и к этому нужно быть готовым.

Оформление ипотеки на новостройку

В случае покупки новой квартиры в новостройке, никаких проблем с ипотекой быть в принципе не должно.

Единственное – придется доказать банку, что человек или семья, совершающие такую покупку, соответствуют существующим в данном финансовом заведении требованиям.

В целом же все происходит по совершенно стандартной процедуре, рассмотренной несколько выше.

Обратите внимание: очень хорошо, если выбранное здание состоит в жилом фонде застройщика партнера банка и предлагается там, как вариант для покупки. Тогда есть все шансы получить от сделки большую выгоду и более приятные условия.

Документы для ипотечного кредита на покупку квартиры

Минимальный список документов для оформления сделки обычно приблизительно одинаков при работе с любым банком и включает в себя следующее:

  1. Паспорт, в котором указана корректная действующая прописка.
  2. Справка о доходах. Необходимо, чтобы ежемесячная оплата ипотеки не забирала у семьи последние деньги – у них должен оставаться какой-то запас на жизнь. Банк проверяет эту информацию очень тщательно.
  3. Трудовая книжка, в которой отражено, что человек за последние полгода имеет официальное трудоустройство у одного и того же работодателя.
  4. При оформлении покупки на молодого человека возрастом до 27 лет, ему придется предъявить прописное или военный билет.
  5. При наличии какой-либо собственности, нужно подготовить документы, подтверждающие право на владение.
  6. При наличии счета в банке, правильно будет предоставить информацию о его состоянии.

Многие банки требуют страховой полис, а также другие документы, в каждом случае разные.

Заключение кредитного договора

Когда процесс подготовки документации завешен, весь упомянутый выше порядок оценки жилья и получение экспертной оценки о будущей сделке проведен, то остается только заключить кредитный договор.

Это делается в отделении банка при личном присутствии представителей обеих сторон договора.

Стоит отметить: перед тем как подписывать какие-либо конечные документы, их нужно очень тщательно перечитывать.

В случае возникновения неприятия каких-либо пунктов — это необходимо оговаривать отдельно и требовать допустимых уступок. Также очень желательно оформлять большие кредиты в национальной валюте, а не в долларах или евро. Это поможет в случае нестабильной ситуации в экономике избежать очень печальных ситуаций.

Регистрация сделки с продавцом и передача денег

Чтобы безопасно и в законных рамках взаимодействовать с продавцом, лучше всего воспользоваться услугами самого банковского заведения.

Именно здесь проходит подписание договора и контроль по его выполнению, поэтому и взаимодействие с продавцом необходимо сместить именно сюда.

В срок действия договора все разбирательства и выплаты по нему будут происходить именно в стенах банка.

Страхование залогового имущества

Сразу после оформления ипотеки банк практически обязательно предложит человеку провести страхование его залогового имущества.

Это необходимо ему для того, чтобы быть уверенным, что в случае форс-мажорных обстоятельств он не останется в убытке и не потеряет возможность взыскать из должника хоть какие-то деньги или ценности.

Алгоритм страхования всегда одинаков и изменить здесь ничего не удастся. Перед проведением такого страхования вполне разумно будет получить консультацию у опытного юриста.

Как взимаются долги по ипотечным кредитам

Если человек по какой-то причине не может дальше выполнять взятые на себя финансовые обязательства по выплате ипотеки, ему предстоит столкнуться со страстным желанием банка вернуть себе потерянные деньги.

Банк будет пытаться делать этот буквально любой ценой. Скорее всего, придется отдавать всю ипотечную сумму, если только человек не оказался совершенно гол как сокол. Но последний случай вряд ли возникнет, ведь банк не подпишет договор с совсем неимущими людьми.

Как же выплачивается долг? Здесь все довольно стандартно:

  1. Банк может провести реструктуризацию долгов и пойти на встречу человеку, дав ему возможность справиться с временными трудностями. При этом никто не получит от банка уступки даже на 1 копейку, надеяться на это совершенно глупо.
  2. Долг может быть продан одним банком другому.
  3. Часто происходит обращение банка в суд, где требуется наказать гражданина и взыскать с него средства.
  4. Также в некоторых случаях можно столкнуться с приставами или коллекторами.

Иногда все эти этапы происходят постепенно по мере усугубления ситуации.

Что делать, если нет денег оплачивать ипотеку

Времена в стране сейчас не самые стабильные, экономика испытывает большие сложности, поэтому многие люди, которые еще вчера имели неплохой доход, вдруг могут оказаться у разбитого корыта.

Перед тем, как брать кредит, необходимо очень реалистично оценивать свое положение и перспективы.

Иначе никто не застрахован от такой неприятности, как невозможность заплатить за действующую ипотеку.

Если денег на уплату долга нет совсем, возможны такие варианты:

  1. Использование кредитных каникул. Берется эта возможность на 1-3 месяца, если человек временно не может платить. При этом скорее всего банк все равно будет начислять проценты за простой.
  2. Рефинансирование долга. Может увеличиться срок выплаты долга, но ежемесячные платежи уменьшатся.
  3. Оформление потребительского кредита для закрытия ипотеки. Подобная последовательность встревания в долги не радует совершенно никого, но в редких случаях она может помочь справиться с проблемами.
  4. Можно попытаться использовать деньги, выплаченные по страховке.

Если ничто из указанного проблемы не исправит, то дело скорее всего дойдет до продажи банком залогового имущества и взыскания необходимой денежной суммы.

В качестве заключения стоит отметить, что оформить ипотеку достаточно просто и пошаговая инструкция к этому есть не только на массе сайтов в Сети, но и в каждом отделении практически любого крупного банка.

Но перед тем, как связываться с этим делом, необходимо очень трезво оценить свои возможности и понимать последствия неуплаты. С первоначальным взносом проблем может и не быть, а вот дальше многие семьи столкнулись с невозможностью нормально платить по счетам.

Если вы имеете стабильный достаточный доход и уверены в своем будущем в плане финансов – ипотека может стать отличным способом получить в распоряжение новенькое жилье и счастливо обитать в нем со своими родными.

Внимание!
В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите вопрос в форме ниже:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Это интересно
Adblock detector