Что такое ипотека с господдержкой — условия получения

С появлением на рынке недвижимости большого количества комфортабельных домов среднего ценового сегмента, увеличилось количество граждан, желающих приобрести «собственный уголок». Однако, несмотря на вполне объективные цены на саму недвижимость, условия ипотечных займов напротив препятствовали заключению выгодных сделок с банками.

Сделав основательный анализ возникшей ситуации, в 2014 Правительство приняло решение запустить специальную программу для развития рынка ипотечных займов. Рассмотрим, что такое ипотека с господдержкой, и узнаем, до какого года она будет действовать.

Оглавление:

• Ипотека с господдержкой в Сбербанке — условия кредитования
• Ипотечные программы в России с государственной поддержкой
• Какие банки предоставляют ипотечный кредит с государственной поддержкой
• Ипотека с господдержкой — условия предоставления
• Необходимые документы для получения ипотеки с господдержкой
• Куда обращаться для получения ипотеки с господдержкой
• Преимущества ипотеки с господдержкой
• Заключение

Ипотека с господдержкой в Сбербанке — условия кредитования

Суть госпрограммы по облегчению условий ипотечных займов заключается в следующем: изначально была выделена сумма из Пенсионного фонда для реализации программы.

После этого Правительством был сформирован список участников (банков), между которыми впоследствии распределили выделенные средства.

Сбербанк стал ключевым звеном в этом списке участников. Кредитор даже в период масштабного спада ипотечного рынка сумел удержать и преувеличить количество клиентов.

Условия получения ипотечного займа в Сбербанке, итак, считались наиболее выгодными по сравнению с остальными банками.

В отношении участников госпрограммы действуют следующие условия:

1. Необходимо внести стартовый взнос в размере 20% от стоимости приобретаемого имущества.
2. Кредит можно оформить сроком от 1 до 30 лет.
3. Минимальный размер выдаваемых средств 300 000 рублей.
4. Максимальный объем кредита зависит от региона проживания: для жителей Москвы и Санкт-Петербурга предельная планка составляет 8 000 000 рублей. Граждане, проживающие в остальных регионах, могут рассчитывать на 3 000 000 рублей.
5. Есть возможность получить кредит по льготной ставке – 6%. Однако здесь есть небольшие нюансы: займ могут получить только те граждане, у которых родился второй или третий ребенок после 1 января 2018 года. При этом те семьи, у которых родился второй малыш, могут только в течение 3 лет платить по 6 % годовых. Далее ставка увеличивается на 3 процента.

Жилые объекты, которые можно приобрести с помощью господдержки в Сбербанке:

• квартира или дом в новостройках;
• многоквартирный дом;
• жилье из строящихся объектов.

Преимуществом ипотеки с поддержкой от государства в Сбербанке является то, что кредитор старается минимизировать риски, связанные с покупкой некачественного жилья. Застройщики проходят аккредитацию, которая во многом направлена на недопущение строительства непригодного для проживания жилья.

Таким образом, граждане могут получить своеобразную гарантию того, что купленная квартира или дом был возведен в соответствии со всеми строительными нормами.

Ипотечные программы в России с государственной поддержкой

Государственная поддержка ипотечного сектора изначально строилась по принципу целевого предназначения.

Цель программы позволяет выделить несколько направлений ипотеки, которые сейчас активно развиваются:

1. Социальная. В эту категорию подходят малообеспеченные граждане, у которых доход на одного члена семьи применительно к среднестатистическим расценкам гораздо ниже. Программа также рассчитана на людей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, граждан, получающих зарплату из бюджета (только отдельные категории), и семьи, признанные многодетными.
2. Льготные условия предоставления ипотеки молодым семьям. Для предоставления займа семья должна встать на очередь. Органы местного самоуправления и муниципалитет занимаются формированием списка молодых семей, которым впоследствии выдается специальный сертификат. Документ необходимо предоставить в выбранный банк вместе с остальным пакетом бумаг. Получить свидетельство могут супруги, которые моложе 35 лет и официально трудоустроены. Размер предоставляемой помощи во многом зависит от состава семьи: если у супругов нет детей – 35% от стоимости имущества, для тех, у кого имеются дети – 40 %.
3. Ипотека для военнослужащих. Государственная помощь в предоставлении льготной ипотеки гражданам, работающим в различных военных подразделениях, это специальная мера, направленная в первую очередь на улучшение жилищных условий сотрудников военных ведомств. После поступления в ряды вооруженных сил РФ каждый солдат становится участником накопительно-ипотечной системы, которая дает ему право по истечении 3 лет оформить ипотеку со сниженной процентной ставкой.
4. Без комиссии. Большинство комиссионных сборов в субсидированной ипотеке отсутствуют. Ярким примером является Россельхозбанк, у которого отсутствует комиссия за рассмотрение заявки или выдачу кредита. При этом банк не накручивает проценты, как это делают многие кредитные учреждения.
5. Ипотека без стартового взноса. Первоначальный взнос – это гарантия снижения кредитного риска, является очень важным элементом любой ипотеки. Конечно, предложение получить займ без взноса заманивает граждан, однако эксперты все же советуют не спешить с оформлением. Во-первых, банк найдет способ застраховать свои риски (обычно требуют залог в размере 15% от стоимости кредита), во-вторых, даже если клиент сможет найти подходящий вариант без стартовых выплат, размер годовой ставки будет существенно выше по сравнению с обычной ипотекой (как правило, добавляют от 1 до 1.5%).

Какие банки предоставляют ипотечный кредит с государственной поддержкой

Список наиболее авторитетных кредитных учреждений, развивающих различные ипотечные программы с поддержкой от государства:

1. Сбербанк. Ипотека отличается самой низкой процентной ставкой по сравнению со всеми действующими предложениями. Согласно условиям, ипотечная доля не должна быть выше 45% от дохода семьи.
2. ВТБ-24. Основной конкурент Сбербанка тоже активно развивает ипотечный сектор при помощи государственных субсидий. Предложение кредитора имеет один существенный недостаток – воспользоваться поддержкой могут только те заемщики, которые готовы внести стартовый взнос в размере 35% от стоимости кредита. В ВТБ-24 предусмотрен вариант с привлечением созаемщиков.
3. Россельхозбанк. Сегодня в сельскохозяйственном банке действует специальная программа «Ипотека с гос. поддержкой для семей с детьми». Ипотека выдается с условием обязательного страхования залогового имущества. Преимуществом ипотечной программы Россельхозбанка является предоставление займа с целью рефинансирования без первоначального взноса. Минимальная ставка составляет 6%, и, в отличие от Сбербанка, она сохраняется до окончания кредитного периода.

Ипотека с господдержкой — условия предоставления

Ипотека с господдержкой существенно отличается от обычных кредитов в первую очередь облегченными условиями. Каждая категория граждан получает определенный пакет государственных субсидий, и все эти привилегии в конечном итоге направлены на:

• снижение кредитной нагрузки;
• улучшение жилищных условий различных категорий граждан;
• развитие ипотечной системы в целом.

Для молодых семей

В целях поддержания института молодых семей, государство реализует масштабную программу по выделению денежных средств для погашения части ипотечного займа.

На первой стадии семья становится на учет в муниципальных органах для получения специального сертификата.

Сертификат считается правовым аргументом, с которым молодожены могут обратиться в выбранный банк.

В таком случае супругам необходимо поискать альтернативного кредитора, либо подождать пока финансовое состояние нормализуется. Однако слишком долго затягивать не стоит, поскольку программа действует только для лиц моложе 35 лет.

Полученную помощь пара может использовать в качестве стартового взноса или же направить на погашение уже имеющегося долга.

Для пенсионеров

Пенсионеру, перед тем как обратиться за помощью от государства, необходимо выделить несколько банков, с которыми он будет сотрудничать.

Существует ошибочное мнение того, что для льготной ипотеки достаточно получить сертификат от уполномоченного органа, после чего вся проблема решится. Однако такой исход лишь в идеале.

На практике гораздо важнее согласовать условия с банком. Кредитор выстраивает собственную политику, а интересы заемщика должны ей соответствовать.

Пенсионер представляет наименьший интерес для кредиторов в силу своей ограниченной доходности и преклонного возраста.

Итак, условия для пенсионеров:

1. Оптимальный уровень дохода.
2. Отсутствие собственного жилья. Впрочем, в некоторых случаях пенсионеру достаточно указать, что его жилплощадь меньше среднестатистических норм.
3. Иметь ребенка до 18 лет.
4. Гораздо больше шансов получить помощь по ипотеке у ветеранов различных боевых действий.

Для работников бюджетных организаций

На программу с выделением государственных средств могут рассчитывать работники следующих профессий:

• граждане, работающие в военных подразделениях;
• работники образовательных учреждений;
• медики;
• представители правоохранительных ведомств;
• работники МЧС.

Займ предоставляется на общих условиях. Однако работникам рекомендуется подавать заявку в тот банк, на который зачисляется заработная плата.

Необходимые документы для получения ипотеки с господдержкой

Чтобы стать участником государственной программы, необходимо подготовить следующий пакет документов:

1. Паспорт (причем обоих супругов).
2. Справка, свидетельствующая о доходах на каждого члена семьи за последние 6 месяцев.
3. Свидетельство о вступлении в брачный союз.
4. Правоустанавливающие документы на имеющееся жилье.
5. Копия трудовой книжки (для бюджетников).
6. Если в семье есть безработные члены, необходимо взять справку из органов занятости населения, свидетельствующую о нахождении лица в списке соискателей работы.

Иногда сотрудники гос. учреждений требуют дополнительные справки, поэтому можно заранее выяснить точный список бумаг на сайте местного органа самоуправления.

Кроме этого, на портале можно узнать, кто может наверняка рассчитывать на включение в программу, а у кого меньше шансов.

Куда обращаться для получения ипотеки с господдержкой

Собрав указанный список документов, заявитель должен обратиться в отделение соцзащиты по месту своей регистрации.

Как показывает практика, у большинства супружеских пар возникает проблема именно на этапе подачи документов в регистрирующие органы.

Из-за большого количества заявителей, сотрудники требуют документального подтверждения каждого нюанса, и потому супругам нужно быть готовыми к возможному затягиванию процесса.

После принятия документов заявителям остается ждать. На процедуру рассмотрения дается 2 месяца.

Гораздо больше шансов войти в список нуждающихся у заявителей со средним уровнем заработка. Не секрет, что государственные учреждения следят за политикой банков, и, когда становится выбор, кому выдать сертификат, а кого исключить из списка, предпочтение отдается более обеспеченной категории.

Преимущества ипотеки с господдержкой

Можно выделить следующие плюсы госпрограммы:

1. Граждане со средним и низким уровнем дохода могут приобрести современное и комфортабельное жилье по лояльным условиям.
2. Снижение процентной ставки до 6-7% позволяет значительно уменьшить кредитную нагрузку.
3. Поддержка положена сразу нескольким категориям граждан.
4. При покупке жилья можно использовать средства из материнского капитала.

В качестве косвенного преимущества можно назвать развитие всего ипотечного сектора, которое впоследствии сказывается на стабильности банковской системы страны в целом.

Заключение

Многих граждан волнует вопрос, связанный со сроком действия программы. Президентский указ был рассчитан до 2022 года. Никаких сведений об отмене или изменении условий программы пока нет.

Вполне возможно, что власти продлят действие программы субсидирования, учитывая, что срок выдачи сертификата на материнский капитал заканчивается чуть ранее – в 2021 году.

Таким образом, у граждан нашей страны появилась отличная возможность приобрести столь заветный уголок жилья по самой низкой ставке за всю современную историю страны.