Досудебное банкротство

Процедура досудебного банкротства физических лиц регламентируется нормативно-правовым актом федерального уровня № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», куда с 1 сентября 2020 года были внесены изменения: теперь физлица могут признаваться несостоятельными без суда. В целом, такой процесс можно назвать упрощенным досудебным банкротством.

В каких случаях прибегают к процедуре внесудебной несостоятельности

Закон позволяет оформить процедуру банкротства физических лиц через МФЦ (многофункциональные центры), если общая сумма обязательств находится в диапазоне 50 тысяч–500 тысяч рублей. В эту сумму включают такие задолженности, как:

• по ссудам (в том числе — проценты);
• по соглашениям поручительства (сюда также входят суммы, которые погашаются дебитором в положенное время);
• по налогам, штрафам и сборам.

Для того чтобы узнать точную сумму долга, необходимо зайти в Личный кабинет каждого из кредиторов. Очень важно вписывать точные суммы задолженности.

Как оформить досудебное банкротство: заявление необходимо представить в письменной форме в МФЦ по месту жительства либо пребывания. В документе указываются все известные дебитору кредиторы или те, от долговых обязательств перед которыми он на данный момент желает освободиться. Следует помнить, что досудебный процесс не коснется тех кредиторов, которых дебитор не указал в перечне.

Проверяется заявление в период до 3 дней, и если все правильно заполнено, оно включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Это и становится отправной точкой внесудебного признания финансовой несостоятельности.

Какие долги не подпадают под процедуру внесудебной несостоятельности

Закон о досудебном банкротстве говорит, что физическое лицо может освободиться при помощи данной процедуры не от всех долговых обязательств. Сюда относятся следующие случаи:

• долги, возникшие во время досудебного разбирательства;
• задолженности по возмещению вреда, причиненного здоровью и жизни;
• выходные пособия, зарплатные выплаты;
• долги по алиментам и компенсации морального вреда;
• задолженности по взысканию убытков, которые физическое лицо нанесло юрлицу или имуществу (вне зависимости от того, намеренно это было или ненамеренно).

Кроме того, физлицо не может инициировать процедуру внесудебного признания несостоятельности, если уже запущен процесс привлечения его к субсидиарной ответственности. И, конечно, сюда не подпадают долги, которые не перечислены в заявлении о начале досудебного этапа банкротства. Все указанные задолженности гражданину необходимо погашать уже после завершения процедуры.

Если начинает действовать решение суда о привлечении физлица к ответственности в административном или уголовном порядке за незаконные действия в этот период или же фиктивную финансовую несостоятельность, такая ситуация не освобождает последнего от возмещения долгов. То же самое касается случая, если доказано, что действия должника при возникновении или исполнении долговых договоренностей были неправомерными: например, имеется факт мошеннической схемы или уклонения от тех или иных платежей, предоставления заведомо ложных данных о финансовом балансе или сокрытия и уничтожения имущества.

Ход досудебного разбирательства

Так как оформить досудебное банкротство физических лиц довольно просто, процесс длится недолго — до 6 месяцев. В этот период приостанавливается выполнение исполнительных документов по имущественной компенсации, а также прекращается перечисление процентов и штрафов (за исключением вышеописанных ситуаций, когда задолженности гражданина не подпадают под освобождение от обязательств).

В случае, если в период проведения процедуры финансовое состояние должника улучшится, об этом необходимо сообщить в многофункциональный центр в течение 5 рабочих дней. Улучшение предполагает появление дохода или прибыли, благодаря чему появится возможность полностью или частично, но в существенной мере, ликвидировать задолженность. Эта ситуация отменяет процедуру. Повторно заявить о начале внесудебного признания несостоятельности можно только по истечении 10 лет.

Стоит отметить, что пока идет досудебная процедура банкротства, может быть начата и судебная. Кредиторы могут рассчитывать на данное право в следующих случаях:

• занижение задолженности дебитором;
• обнаружение имущественных прав либо имущества у должника, а также отсутствие отправления в установленный срок данных об улучшении финансового состояния;
• признание сделки дебитора по иску кредитора недействительной;
• отсутствие кредитора в перечне в заявлении о досудебном банкротстве физических лиц, закон об этом говорит четко.

Данные обстоятельства являются основанием для окончания процедуры внесудебной финансовой несостоятельности, что фиксируется в соответствующем документе — Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Окончание процедуры, чем чревата досудебная несостоятельность

По прошествии 6 месяцев с момента инициирования процедуры МФЦ включает в ЕФРСБ необходимую информацию. Условия досудебного банкротства таковы: дебитор освобождается от долговых обязательств перед кредиторами на оговоренную в самом начале процесса сумму.

Теперь бывший дебитор в течение 5 лет при оформлении заявки на новый кредит должен уведомлять о несостоятельности в прошлом. Также он не имеет права работать в некоторых организациях: в органах управления юрлица он сможет появиться в качестве работника лишь по истечении 3 лет, а в органах управления кредитной компании — после 10 лет. В МФЦ досудебное банкротство может быть оформлено по истечении этого срока. Также физлицо не имеет права работать в страховом учреждении, пенсионных и инвестиционных фондах, в микрофинансовых компаниях.

Также стоит иметь в виду, что если менее чем за год до подачи документов для досудебного банкротства физическое лицо перестало осуществлять индивидуальную предпринимательскую деятельность, то оно не может становиться ИП в течение 5 лет, а также являться руководителем юридического лица.